Los ETF se han convertido en un instrumento financiero cada vez más presente en las carteras a largo plazo de los inversores españoles. Los ahorradores que decidan invertir en ETF deberán elegir primero a través de qué plataforma invertir. Para ello, deberán encontrar un bróker que les permita acceder a los mercados financieros. Los brókers en línea son los intermediarios financieros que suelen ofrecer las mejores condiciones para invertir en ETF.
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¿Por qué vale la pena elegir un bróker online? En primer lugar, por su facilidad: al abrir una cuenta de negociación en línea y vincularla a tu cuenta bancaria, podrás cursar órdenes en cualquier momento. En unos pocos clics, podrás comprar y vender ETF y gestionar las posiciones abiertas en tu cartera. Todo lo que se necesita es una conexión a Internet desde el navegador de nuestro smartphone u ordenador.
En segundo lugar, elegir un bróker en línea en lugar de un banco físico reduce costes. Es bien sabido que los brókers en línea cobran costes mucho más bajos que los bancos, empezando por las comisiones de trading.
Por ejemplo, crear un plan de inversión con el bróker alemán Scalable Capital (recién llegado al mercado español) tiene unas comisiones por orden de 0 euros. Con cualquier banco español, en cambio, tenemos que pagar una comisión de entre 2 y 20 euros por orden. Si multiplicamos el número de operaciones durante todo el periodo de inversión, es fácil ver que con Scalable Capital podemos ahorrarnos cientos o miles de euros en comisiones.
Qué son los ETF
Los ETF (Exchange Traded Funds) son fondos cotizados (similares a las acciones), que replican el comportamiento de un índice, por ejemplo, el IBEX 35. Así, comprando un solo ETF, podemos invertir en todo el mercado subyacente.
Con los ETF es posible invertir no sólo en índices, sino también en muchas otras clases de activos, como materias primas, bonos, divisas, etc.
Los ETF son instrumentos de gestión pasiva, ya que el objetivo del gestor es replicar el rendimiento del activo subyacente, en lugar de superarlo.
¿Cuáles son las principales ventajas de los ETF? Los ETF tienen varias ventajas: en primer lugar, los ETF son fáciles de negociar: todo lo que necesitas es una cuenta de negociación y puedes comprar ETF en los mercados de valores en los que se negocian. No es necesario invertir grandes cantidades de capital; se pueden crear planes de inversión en ETF a partir de unos pocos cientos de euros. En comparación con los fondos, los gastos de gestión también son mucho menores. Su TER (total expense ratio) oscila entre el 0,15 y el 0,60% anual. A este coste, recuerda que hay que añadir los gastos de comisión del bróker, que veremos más adelante.
Los ETF también ofrecen un alto nivel de diversificación para nuestra cartera. Si, por ejemplo, compramos un ETF sobre un índice, en realidad tendremos exposición en nuestra cartera a todos los valores que componen ese índice. De este modo, gracias a la diversificación, podemos reducir el nivel de riesgo de la cartera.
Cuáles son los mejores brókers de ETF
En los últimos años, los brókers extranjeros han tenido cada vez más éxito en España. De los muchos que hay, el bróker holandés DEGIRO es el que se ha hecho popular, sobre todo para invertir en acciones y ETF. Gracias a sus agresivas comisiones, muchos inversores han elegido DEGIRO para construir una cartera con costes muy bajos. También dispone de una lista de 200 ETF negociables con condiciones
especiales.
La plataforma de negociación y la app de DEGIRO son fáciles de usar y el servicio de atención al cliente español es muy eficiente. Por todo ello, las opiniones sobre DEGIRO son positivas, lo que también se refleja en la puntuación de 4,6 sobre 5 que DEGIRO ha recibido en la web Trustpilot.
Cómo elegir el mejor bróker para invertir en ETF
Para elegir el mejor broker de ETF hay que valorar varios aspectos. En primer lugar, debemos comprobar si el bróker ofrece acceso a los mercados en los que queremos comprar ETF. Por ejemplo, si queremos comprar ETF en el Mercado de Valores de Madrid, tendremos que asegurarnos de que los brókers que identifiquemos dan acceso a ese mercado bursátil.
A continuación, tendremos que analizar las comisiones de negociación y compararlas entre los distintos bróker de la lista. Para facilitar este paso, existen varios comparadores en línea que nos permiten calcular gratuitamente las comisiones que cobran los distintos brókers.
Siguiendo con el tema de los costes, tendremos que considerar todos los costes asociados a la cuenta. Por ejemplo, puede haber costes por abrir o cerrar la cuenta, o costes de mantenimiento. Por lo tanto, es una buena idea elegir un bróker que ofrezca una cuenta gratuita.
A continuación, podemos considerar las plataformas de trading que ofrece el bróker en línea. Dependiendo de nuestras preferencias, podemos optar por una plataforma fácil de usar y sin demasiadas funciones avanzadas. O podemos elegir una plataforma sofisticada con herramientas de análisis e investigación de ETF, como un screener.
Conclusiones
Hemos visto en este artículo las propiedades de los ETF y cómo operar con ellos de la forma más conveniente. Sin duda, los brókers en línea son preferibles a los bancos por sus menores costes y mayor facilidad de uso. Aunque sencillos de operar, los ETF requieren un mínimo de experiencia. Por ello, antes de invertir tu dinero, es aconsejable estudiar estos instrumentos o consultar a un asesor financiero para que te ayude en la planificación financiera.
