Unicaja Banco (BME:UNI) (OTC:UNJCF) presentará sus resultados del primer trimestre de 2025 el próximo 28 de abril, y los analistas ya anticipan un notable incremento del beneficio neto, pese al impacto del entorno de tipos a la baja. La entidad malagueña prevé cerrar el periodo con una sólida posición de capital y un control riguroso de costes. En paralelo, continúa su ambicioso proceso de simplificación, que ha reducido drásticamente su oferta comercial.
Lo que sucedió
Según Finanzas.com, Unicaja obtendrá un beneficio neto de 120 millones de euros en el primer trimestre de 2025, lo que representa un 7,2% más que los 111 millones reportados en el mismo periodo del año anterior, según el consenso de analistas. Este incremento se producirá pese al impacto negativo de la bajada de los tipos de interés por parte del Banco Central Europeo, que ha afectado especialmente al margen de intereses, el cual se situará en 366 millones de euros, un 6% menos interanual.
Este retroceso en el margen de intereses responde a la repreciación a la baja de la cartera de créditos, sin que los mayores volúmenes ni el comportamiento de la renta fija hayan podido compensar completamente este efecto, según explicó Nuria Álvarez, analista de Renta 4. Desde Deutsche Bank advierten además de una presión adicional sobre el diferencial de clientes, afectando a la rentabilidad de los préstamos, además del impacto del calendario en este trimestre.
Pese a ello, las comisiones netas se mantendrán estables, en torno a los 130 millones de euros, mientras que se espera que no haya variaciones significativas en otras líneas de ingresos. Respecto al impuesto extraordinario a la banca, los analistas estiman un impacto inferior a los 40 millones, con una imputación lineal durante el ejercicio, tal como ha hecho la mayoría del sector.
En cuanto al capital, Unicaja mantendrá una sólida posición con una ratio CET1 del 15,1%, igual a la registrada en el cuarto trimestre de 2024. Esta cifra, una de las más elevadas de la banca española, se alcanzará tras el reparto del 60% del beneficio en dividendos (pay out), lo que confirma la fortaleza estructural de la entidad en un entorno regulatorio exigente.
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Por qué es importante
En paralelo a sus resultados, Unicaja ha completado una profunda transformación de su catálogo de productos. En solo un año, la entidad ha pasado de 1.533 productos a alrededor de 200, lo que representa una reducción del 87% en su oferta, especialmente en el segmento de banca minorista. Esta estrategia busca clarificar la oferta, adaptarla a las necesidades reales del cliente y mejorar la eficiencia operativa, según fuentes de la entidad.
El rediseño se ha basado en un análisis detallado de las demandas de los usuarios, eliminando productos redundantes o poco utilizados. Las principales áreas afectadas han sido hipotecas, tarjetas y préstamos al consumo, donde se han priorizado opciones más intuitivas y competitivas. Esta medida ha reforzado la cercanía al cliente, uno de los pilares de la estrategia de consumo de Unicaja, que se orienta hacia una banca más simple y accesible.
El consejero delegado, Isidro Rubiales, destacó estos avances en la reciente junta de accionistas: “Nuestra cartera de productos ha quedado reducida a la décima parte, centrándonos en lo realmente importante, nuestros clientes”. Esta estrategia forma parte del Plan Estratégico 2025-2027, en el que la entidad se compromete a seguir simplificando su catálogo, lanzar un nuevo portal comercial y profundizar en la reingeniería de procesos con una fuerte apuesta por la digitalización.
Imagen: Logotipo de Unicaja
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