Jeremy de Tulsa, Oklahoma, recibió un consejo revelador del experto en finanzas personales Dave Ramsey durante un episodio del popular Ramsey Show. Aquí está lo que sucedió durante el intercambio.
Lo qué sucedió
Ramsey es conocido por sus consejos francos y honestos, que el oyente Jeremy experimentó de primera mano cuando le preguntó al gurú de las finanzas si debía comprar propiedades de alquiler como inversión mientras seguía endeudado. Jeremy explicó su situación a Ramsey, diciendo que él y su esposa están actualmente en deuda masiva de préstamos estudiantiles. “Mi mujer y yo somos recién licenciados. Tenemos una deuda astronómica de 290.000 dólares en préstamos estudiantiles”.
La primera respuesta de Ramsey a esa deuda desorbitada fue preguntar quién era el doctor. Jeremy le cuenta a Ramsey que tanto él como su mujer tienen una buena formación. Su mujer es doctora en fisioterapia y él tiene un máster en seguridad medioambiental. Esta situación refleja lo que se encuentran muchas personas en EE.UU. al cursar estudios superiores. De media, los costes totales anuales de un programa de doctorado rondan los 40.900 dólares, por lo que estudiar para obtener un doctorado, que puede durar entre 4 y 8 años, puede suponer un gasto de entre 163.600 y 327.200 dólares. A finales de 2023, 43,2 millones de estadounidenses tenían préstamos federales para estudiantes, con un saldo nacional de 1,6 billones de dólares.
Con su situación financiera actual revelada, Jeremy preguntó entonces a Ramsey si comprar propiedades de alquiler como inversión es una buena idea. Si alguna vez has escuchado a Ramsey, ya conoces su postura sobre la deuda y el gasto. Así que, antes de que Jeremy pudiera terminar su pregunta, Ramsey exclamó incrédulo que era una mala idea que alguien con cerca de 300.000 dólares de deuda comprara propiedades de alquiler como inversión. Ramsey le dice a Jeremy que es una mala idea y que no, que no debería comprar propiedades de alquiler. En su lugar, el consejo de Ramsey es que trabaje más duro de lo que nunca ha trabajado antes para saldar su deuda.
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Por qué es importante
Jeremy y su familia reconocen sus problemas financieros y, gracias a los consejos de Ramsey, han vendido su casa porque no podían permitírsela. Hasta ahora, han pagado 10.000 dólares de deuda con 35.000 dólares de la venta de la casa, y su actual casa de alquiler cuesta 800 dólares al mes. Con esto en mente, Jeremy cree que pueden comprar una casa de 60.000 dólares con una hipoteca de 400.000 dólares para ayudar a pagar la deuda, lo que Ramsey considera arriesgado.
Aunque Ramsey crea que invertir en deuda no es aconsejable, otros no están de acuerdo, como el Dr. DeForest B. Soaries, experto en educación financiera y autor del libro superventas “Say Yes to No Debt”. Además, SmartAsset informó de que la deuda puede ser una poderosa herramienta para crear riqueza si se utiliza correctamente, lo que Jeremy planea hacer utilizando su deuda para invertir en propiedades, generando potencialmente ingresos para liquidar su deuda. Invertir en bienes raíces es un método probado para crear riqueza a largo plazo, ya que implica la adquisición de activos valiosos, y el uso de una hipoteca es una forma común de ganar capital.
¿Cuál fue el consejo final de Ramsey para Jeremy?
Le dijo a Jeremy con seriedad: “Tienes una deuda de 300.000 dólares en préstamos estudiantiles, tío. No me hables de comprar una casa de alquiler”. En su lugar, instó a Jeremy a salir primero de la deuda y mantener su vida simple. Su último consejo para la pareja endeudada fue: “Dejad de pedir prestado para cumplir todos vuestros sueños. Los estás convirtiendo en pesadillas”.
Aunque Ramsey piensa así, Katie Ross, vicepresidenta ejecutiva de la organización nacional de educación financiera sin ánimo de lucro American Consumer Credit Counseling (ACCC), cree que invertir mientras se está endeudado no es necesariamente malo; es más bien un acto de equilibrio. Ross admite que se dispondrá de menos dinero para invertir mientras se pagan las deudas, pero es posible invertir a la vez que se pagan las deudas. Para ello, Ross sugiere crear un plan de gestión de la deuda para invertir y pagar las deudas.
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