Según un nuevo análisis de Zillow, un número sorprendente de inquilinos podría permitirse comprar una casa.
Lo qué sucedió
A pesar de que el 39% de las familias estadounidenses alquilaron en 2022, casi 8 millones calificaron como “listos para una hipoteca según sus ingresos”. Esto significa que probablemente podrían manejar el pago de una hipoteca para una casa típica en su área sin exceder el 30% de sus ingresos.
Aunque algunas personas prefieren alquilar, el economista de Zillow Orphe Divounguy sugiere que muchos posibles propietarios simplemente desconocen su capacidad financiera para comprar una casa.
“Si tu contrato de arrendamiento está por terminar, podría ser prudente determinar si estás en posición de comprar una casa“, dijo Melissa Cohn, vicepresidenta regional de William Raveis Mortgage, a CNBC.
Para entender tu potencial de compra de vivienda, Cohn recomienda comenzar con una precalificación verbal de un prestamista. Este paso inicial puede determinar si vale la pena reunir la documentación necesaria.
Antes de esa conversación, es crucial entender claramente tu situación financiera. Esto incluye conocer tus ingresos anuales, niveles de deuda, puntaje de crédito y relación deuda-ingreso.
Según Brian Nevins, gerente de ventas en Bay Equity, comprender tu poder adquisitivo es crucial para determinar tu preparación para comprar una vivienda. Muchos posibles compradores no están seguros sobre su situación crediticia o dudan en verificarla por temor a impactos negativos. Sin embargo, los expertos recomiendan monitorear tu crédito durante varios meses antes de buscar una casa para identificar áreas de mejora.
“Eso ha cambiado mucho en nuestra industria, donde ahora hacemos verificaciones de crédito suaves por adelantado, y donde no tendrá ningún impacto en el puntaje crediticio de alguien”, dijo Nevins. “Realmente no hay ningún daño en verificar”.
Tu puntaje crediticio determina si calificas para una hipoteca y la tasa de interés que pagarás. Un puntaje crediticio más alto generalmente significa una tasa de interés más baja.
Construir crédito es importante, pero también lo es manejar tu deuda. Una alta relación deuda-ingreso, influenciada por factores como préstamos estudiantiles o saldos de tarjetas de crédito, puede obstaculizar tus posibilidades de aprobación de hipoteca.
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Por qué es importante
Una alta relación deuda-ingreso es la principal razón por la que se niegan las solicitudes de hipoteca, según Divounguy. Los prestamistas usan la relación para evaluar si puedes manejar un pago hipotecario adicional además de tus deudas actuales.
Para crear un presupuesto realista para la compra de una vivienda, debes entender tu relación deuda-ingreso.
“Tu relación deuda-ingreso es simplemente el porcentaje de tus ingresos mensuales dedicados a pagos de deudas, incluidos préstamos para automóviles, préstamos estudiantiles, mínimos de tarjetas de crédito y tu pago hipotecario estimado”, dijo Nevins.
Tu capacidad para permitirte una casa depende de varios factores más allá de tu crédito y deuda. El precio medio de las viviendas en tu área, el pago inicial, los impuestos sobre la propiedad, el seguro de propietarios y las posibles tarifas de la asociación de propietarios también juegan un papel importante. Consultar con un profesional de hipotecas puede proporcionar información valiosa para comprender completamente tu situación financiera y tu potencial para comprar una casa.
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