Por Rafael Loureiro, co-fundador y CEO de wealth.com
Considera esto: casi el 90% de los estadounidenses usan algún tipo de fintech. La tecnología financiera ahora está integrada en la vida de la mayoría de las personas que conoces, no solo de los primeros usuarios.
Esta adopción masiva también ha impulsado el crecimiento en la cantidad total de aplicaciones financieras para móviles inteligentes que la gente usa, como lo demuestran estos datos de Statista:
“En 2021, los usuarios de Estados Unidos abrieron aproximadamente 2,15 aplicaciones de finanzas en sus dispositivos móviles al mes, un aumento de más del 32% en comparación con 2019”.
Este crecimiento indica que, en general, las personas se sienten más seguras tanto en su capacidad para usar de manera efectiva múltiples productos financieros digitales como en la capacidad de las empresas fintech para mantener segura su información.
Esta rápida innovación en tecnología financiera crea una gran oportunidad tanto para los inversores como para las personas que se benefician de una mejor educación financiera y un mayor acceso a los productos financieros. Sin embargo, con los beneficios que provienen de un mercado sólido de ofertas fintech, también hay desventajas.
La proliferación de muchos productos financieros diferentes, subrayada por los datos de crecimiento de uso anteriores, ha creado un entorno fragmentado para los consumidores que a menudo se encuentran confundidos y frustrados sin una manera fácil de ver todos sus activos en un solo lugar.
Piénsalo así: que alguien tenga acceso a un montón de herramientas nuevas y mejores no significa necesariamente que tenga una caja que organice las herramientas de forma que facilite la construcción. Si las sierras, taladros, martillos, etc. nuevos hacen su trabajo individual, los constructores más capacitados comenzarán a usarlos, pero un aumento en el uso no significa que las mejores herramientas individuales encajen bien dentro de un sistema agregado.
A las personas les gustan las nuevas herramientas que les ayudan a mejorar sus circunstancias financieras, por lo que tiene sentido que la adopción de productos financieros digitales vaya en aumento. Esto no niega la necesidad de una caja de herramientas agregada o herramientas diseñadas en base a todo el ecosistema.
La frustración que se produce al tratar de navegar por un panorama financiero digital cada vez más complejo puede terminar deshaciendo las ganancias en accesibilidad que todos queremos lograr. También añade riesgos de seguridad. Cuanto más se incline nuestra industria hacia una mayor fragmentación, más oportunidades crearemos para que actores nefastos accedan a la información de las personas. Esperar que la gente común administre un conjunto complejo de aplicaciones y plataformas financieras que con frecuencia tienen dificultades para integrarse es una receta para la fatiga y el peor de los casos: esa fatiga conduce al descuido del usuario y a problemas de seguridad.
La solución para reducir la fragmentación no es centralizar todo. Las empresas competidoras, los productos y las opciones diversas son, en última instancia, algo bueno para los consumidores. En cambio, la solución es pensar de manera holística sobre cómo encaja un producto en la vida del usuario fuera de sus transacciones con el producto. Las fintech que triunfen en el futuro lo harán aportando tanto valor independiente como una perfecta integración con la totalidad de la vida de las personas. Asegurarte de que tu producto no obligue a las personas a fragmentar aún más la atención que asignan a sus finanzas es de misión crítica.
Las personas quieren poder comprender de manera fácil y segura todo su viaje financiero, desde sus cuentas corrientes hasta su plan patrimonial. Sin tener que iniciar sesión en una docena de portales y paneles diferentes simultáneamente.
Esto se evidencia en el nicho en el que mi empresa, Wealth.com, opera actualmente. Si tienes dificultades para realizar un seguimiento de todas tus finanzas desagregadas, imagina lo difícil que sería para tu familia si no estuvieras aquí para decirles qué cuentas están dónde. La gente no quiere tener que preocuparse de que sus seres queridos manejen sus finanzas en cuentas fragmentadas y, no hace mucho tiempo, la planificación patrimonial digital no era algo factible.
Ahora, la innovación en la planificación patrimonial digital no solo la ha puesto a disposición de varias empresas, sino que nuestra propia innovación la está haciendo más completa que nunca. Un plan patrimonial podría contribuir a atraer aún más la atención de las personas (otra cosa financiera que recordar mirar y mantener actualizada) o podría integrarse con el resto de sus vidas financieras y brindarles una visión holística de sus activos.
Hemos elegido el último camino porque entendemos que las opciones existentes de fintech que la gente tiene para elegir, así como las nuevas y sorprendentes tecnologías emergentes, solo aumentarán durante la próxima década.
También lo será la necesidad de reducir la fricción que crea la fragmentación, razón por la cual la agregación de activos es realmente el futuro del fintech. Esto no significa que las únicas empresas de tecnología financiera que triunfen a largo plazo sean agregadores de activos o incluso que la agregación de activos sea una de las principales ofertas de productos. Quiere decir que las fintech fracasarán a menos que entiendan y desarrollen el deseo fundamental de las personas de formas menos fragmentadas de ver y administrar activos en los diversos productos financieros que están utilizando.
El resultado final
Incluso si no estás ofreciendo agregación de activos específicamente, tómate el tiempo para comprender cómo tu producto puede encajar mejor dentro de un ecosistema agregado. Construir teniendo en cuenta la totalidad de la vida financiera de tus clientes, más allá de tu producto principal, reducirá la fricción e impulsará el éxito.