Las mejores acciones bancarias para mantener en tu cartera

Obtén más información sobre las acciones del sector bancario con mejor y peor rendimiento en función de los precios de apertura y cierre

Las mejores acciones bancarias para mantener en tu cartera
8 min de lectura

El sector de los servicios financieros todavía está recuperando su reputación tras la Gran Recesión. Muchos estadounidenses todavía no confían en la industria bancaria y las bajas tasas de interés han hecho que los inversores duden en comprar incluso las mejores acciones bancarias.

Pero esta industria está resurgiendo, gracias a algunas nuevas políticas favorables al consumidor, el retorno a la rentabilidad y el aumento de las tasas de interés. ¿Las acciones bancarias individuales deberían estar en tu cartera? Claro, pero depende del tipo de inversión que quieras. ¿Prefieres un alto crecimiento y sin eventos imponibles? Encontrar las mejores acciones bancarias podría no estar en la parte superior de tu lista. Pero si buscas valor e ingresos, el sector de servicios financieros merece una inspección minuciosa.



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Mejores acciones bancarias:

  • JPMorgan Chase (JPM)
  • U.S. Bancorp (USB)
  • Citigroup (C)
  • Fifth Third Bancorp (FITB)
  • KeyCorp (KEY)

¿Qué son las acciones bancarias?

Si eres como la mayoría de los inversores, tu primer encuentro con un banco tuvo lugar en tu propia casa, con una alcancía. A diferencia de una alcancía, los bancos modernos hacen mucho más que guardar tu efectivo, y los bancos son algunas de las instituciones más antiguas del mundo. Titanes actuales como JPMorgan Chase y Goldman Sachs han estado en el negocio por más de 100 años.

Aprueban créditos a solicitantes solventes, crean mercados de deuda y permiten a los prestatarios acceder a fondos que de otro modo no podrían obtener. Los bancos cobran intereses sobre los préstamos que otorgan, que es como obtienen la mayoría de sus ganancias.

Dado que los bancos solo están obligados a mantener una pequeña parte del capital en comparación con sus pasivos (conocido como el sistema bancario fraccional), los grandes bancos deben someterse a pruebas de estrés para medir su respuesta a una posible catástrofe.


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Qué buscar en una acción de la industria bancaria

Los bancos no son todos iguales. Al igual que cualquier otro sector del mercado de valores, los bancos son heterogéneos cuando se trata de ciudadanía corporativa y liderazgo transparente. Cuando elijas acciones bancarias para tu cartera, ten en mente estos tres conceptos.

Relación precio-valor contable. La relación precio-valor contable mide el precio de las acciones de una empresa frente al valor de liquidación de sus activos. Para los inversores de valor, una relación precio-valor contable reducida podría significar que una acción está infravalorada y que debería resurgir.

Las acciones bancarias tradicionalmente tienen relaciones precio-valor contable más bajas que el promedio. Para grandes acciones bancarias, busca una relación entre 1 y 2. En cuanto a los bancos regionales más pequeños, una relación precio-valor contable inferior a 1 podría indicar una acción infravalorada. Esta relación es una de las proporciones favoritas de Warren Buffett para evaluar una acción.

Alto rendimiento de dividendos. Los bancos no hacen mucha investigación y desarrollo, por lo que las ganancias a menudo se devuelven a los accionistas en forma de dividendos. Si un banco ofrece un rendimiento de dividendos que crece continuamente a lo largo de los años, es una señal de que las ganancias de la institución están aumentando. El aumento de las ganancias da como resultado más dinero en los bolsillos de los accionistas. Las acciones bancarias suelen ser las favoritas entre los inversores de valor debido a los ingresos que proporcionan a través de los dividendos.

Rendimiento sobre activos (ROA). El ROA es una mejor medida que el rendimiento sobre capital (ROE) para los bancos porque permite comparaciones fáciles entre empresas del sector. El ROA se determina dividiendo la utilidad neta entre los activos totales. Para la industria bancaria, un ROA superior al 1% se considera un número fuerte.

Las mejores acciones bancarias a tener en cuenta este año

Las tasas de interés han tenido una tendencia alcista por primera vez desde la Gran Recesión y muchos bancos están preparados para beneficiarse de tales aumentos. Es posible que el sector bancario no disfrute del mercado alcista reciente tanto como los sectores de tecnología o atención médica, pero hay razones para creer que los bancos están actualmente infravalorados. Benzinga ha elegido 5 acciones bancarias para agregar a tu cuenta de brokerage en 2019.

JPMorgan Chase (JPM)

Relación precio-valor contable: 1,63
Rentabilidad por dividendo: 2,89%
Rendimiento de los activos: 1,25%

JPMorgan Chase es una de las instituciones más antiguas de los Estados Unidos y opera en 4 áreas diferentes: banca de consumo, banca de inversión, banca comercial y gestión de patrimonio.

JPMorgan Chase ha superado las estimaciones de ganancias en 3 de los últimos 4 trimestres y sus acciones han superado con creces a la industria en su conjunto durante los últimos 5 años (ganancia del 91,5% para JPM frente al 44% para XLF, el ETF del sector de servicios financieros). JPMorgan Chase también aumentó su dividendo durante 8 años consecutivos.

U.S. Bancorp (USB)

Relación precio-valor contable: 1,78
Rentabilidad por dividendo: 2,85%
Rendimiento sobre activos: 1,51%

U.S. Bancorp es pequeño en comparación con JPMorgan Chase, pero la firma regional del medio oeste aún tiene una capitalización de mercado de 80.000 millones de dólares y sólidas perspectivas de futuro. Como JPMorgan Chase, U.S. Bancorp está en una racha de 8 años de aumentar su dividendo y ha cumplido o superado las expectativas de ganancias en cada uno de los últimos 4 trimestres.

U.S. Bancorp presentó recientemente una variedad de herramientas digitales nuevas (y únicas) para compradores de vivienda que buscan hipotecas, préstamos con garantía hipotecaria y líneas de crédito. El ratio precio-beneficio (PER) de 12,15 es la más alta para este grupo seleccionado de acciones bancarias, pero esta institución es una acción que vale la pena tener en 2019.

Citigroup (C)

Relación precio-valor contable: 0,83
Rentabilidad por dividendo: 2,77%
Rendimiento sobre activos: 1,01%

Citigroup está saliendo de una racha de 4 ganancias sólidas consecutivas, pero aún tiene una relación precio-valor contable por debajo de 0,90 y un PER de 9,31. Según estas métricas, las acciones de Citigroup parecen baratas y podrían merecer un lugar en tu cartera. La empresa ha aumentado los dividendos durante 4 años consecutivos y parece haberse sacudido el hedor del rescate masivo que recibió en 2008.

La rentabilidad por dividendos es inferior a la de otros valores de esta lista, pero parece que Citigroup está siendo injustamente castigado en estos momentos. Existe un gran potencial alcista en este nombre si Citigroup registra otro aumento de ganancias en julio.

Fifth Third Bancorp (FITB)

Relación precio-valor contable: 0,96
Rentabilidad por dividendo:: 3,22%
Rendimiento sobre activos: 1,24%

Los grandes bancos nacionales no son los únicos que merecen atención. Los pequeños bancos regionales como Fifth Third Bancorp a menudo tienen más espacio para operar y los números en esta acción parecen sólidos. El banco reportó un crecimiento de ganancias trimestrales interanuales de 10,6% y ha superado las estimaciones de ganancias en cada uno de los últimos 4 trimestres.

Sólo lleva 2 años de crecimiento de los dividendos, pero la rentabilidad es fuerte y la relación precio-valor contable de 0,96 y el PER de 8,73 muestran una acción infravalorada.

KeyCorp (KEY)

Relación precio-valor contable: 1,16
Rentabilidad por dividendo:: 4,07%
Rendimiento de los activos: 1,33%

Tiny KeyCorp, que opera KeyBank, podría ser el mayor ganador de este grupo en el futuro. A pesar de una capitalización de mercado de solo 16.000 millones de dólares, el rendimiento de dividendos es muy generoso y ahora ha crecido durante 8 años consecutivos. KeyCorp tiene un gran número de ROA a pesar de su pequeño tamaño y su baja relación precio-valor contable. La empresa cumplió o superó las expectativas de ganancias en 3 de los últimos 4 trimestres (solo quedó por debajo de las estimaciones por 3 centavos en el primer trimestre de 2019), pero se ha quedado atrás respecto a los rendimientos de XLF durante los últimos 6 meses. En nuestra opinión, KeyCorp está preparado para una ruptura.

Elige las mejores acciones bancarias para tu cartera

Las acciones bancarias han sido las favoritas de Warren Buffett durante décadas y un aumento en las tasas de interés podría catapultarlas nuevamente a su estado favorecido. La recuperación tras el colapso financiero de 2008 ha sido lenta y muchos inversionistas todavía no confían en los bancos que felizmente compraron bonos hipotecarios sin valor durante la crisis.

No te pierdas este sector golpeado, que podría ofrecer oro oculto, especialmente cuando los bancos tienen fundamentos favorables como los 5 mencionados anteriormente. Las acciones bancarias en este momento están a la venta y podría ser conveniente aprovechar estas ofertas.

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