La tecnología financiera (fintech) es una de las “enormes amenazas competitivas” que enfrentan los bancos. Eso es lo que dijo Jamie Dimon de JPMorgan Chase & Co (NYSE:JPM) hace meses en respuesta a una disrupción digital acelerada en las finanzas, como resultado de la pandemia.
Entre las fintech que crean soluciones de banca digital fáciles de usar, rápidas e inteligentes se encuentra Alphabet Inc (NASDAQ:GOOGL) (NASDAQ: GOOG), un participante atípico en el mercado dado que la firma es más una empresa de tecnología con competencias centrales en lugar de una empresa de servicios financieros.
No obstante, el jefe de banca minorista de Google, Zac Maufe, afirmó a Benzinga, en la Cumbre Money Experience de MX Technologies, que la empresa se convertiría en un peso pesado del espacio fintech.
Aquí encontrarás más información sobre la incursión de Google en los servicios financieros.
Contexto
Después de trabajar en Wells Fargo & Co (NYSE:WFC) y HSBC Holdings PLC (NYSE:HSBC), Maufe tomó la decisión de unirse a Google y resolver problemas de servicios financieros en todo el mundo.
Sus áreas de enfoque incluyen las experiencias de los clientes, la eficiencia operativa, así como el riesgo y el cumplimiento normativo.
Elaboración
Los proveedores de servicios financieros han habituado a los consumidores a las ofertas de productos personalizados.
“Los consumidores ahora esperan que se les proporcionen servicios financieros, donde estén”, destacó Maufe sobre el cambio de tono que apareció por primera vez con las primeras aplicaciones de banca móvil. “El otro gran aspecto es este impulso por la personalización… y ahora, dado que estamos ampliando las interacciones digitales, es difícil tener el mismo tipo de experiencia humana”.
Aparte de esta alteración de las experiencias de los clientes, también hay un impulso para aumentar la eficiencia operativa, en medio de la contracción de los márgenes como resultado del aumento de la competencia, la digitalización y el entorno de las tarifas comprimidas, junto con la mejora del riesgo y el cumplimiento de la normativa.
“Ha habido un gran impulso para elevar el listón normativo en términos de lo que parece bueno”, tal y como ha señalado Maufe. Lo que inevitablemente trae una avalancha masiva de datos que ralentiza las operaciones.
Soluciones
“Estamos realmente enfocados en la banca basada en API”.
Maufe afirmó que Google está buscando aplicar sus competencias básicas, como el aprendizaje automático, a algunos de los mayores problemas que enfrentan las instituciones financieras.
A través de soluciones como Document AI, Google puede tomar datos no estructurados y aplicarlos a documentos que ralentizan los procesos operativos como resultado de iniciativas de cumplimiento.
“Estamos eliminando el papel del proceso”, ha expresado Maufe en referencia a la automatización y el impacto de Document AI. “Básicamente dijimos: ‘Danos el documento y te devolveremos un conjunto de datos estructurados’”.
“Hemos estado aplicando estos modelos de aprendizaje automático de última generación a [la lucha contra el blanqueo de capitales] y lo que hemos visto es que si se puede entrenar para un caso de uso específico, se pueden conseguir mejoras drásticas en los falsos positivos”, añadió.
Pronóstico
Google se encuentra en las primeras etapas de la disrupción financiera.
“Google, al final del día, es una increíble compañía de tecnología y datos”, afirmó Maufe en referencia a que Google aplica sus competencias básicas a otras áreas. “Se trata de cómo aprovechar las capacidades que tiene para ayudarnos en nuestro intento de mejorar el uso y la gestión de los datos”, con respecto a los servicios financieros.
