Si bien la industria de servicios financieros ya estaba evolucionando rápidamente con sus ofertas para satisfacer la creciente demanda de herramientas financieras digitales convenientes, el Gran Cierre que comenzó en marzo de 2020 aceleró esa evolución, ya que la necesidad de opciones socialmente distanciadas que brindaran acceso a servicios importantes se hizo urgente. El espacio de servicios financieros digitales, que alguna vez estuvo poblado en gran parte por nuevas empresas fintech, ahora está presenciando a más y más instituciones financieras tradicionales que transforman sus servicios para una base de usuarios digitales.
Aquí mostramos tres servicios financieros digitales que probablemente prosperarán en la economía pospandémica.
1. Aplicaciones de pago P2P
Las app de pago móvil como Venmo de Paypal (NASDAQ:PYPL) y Cash App de Square (NYSE:SQ) experimentaron un gran crecimiento durante 2020. El valor total de las transacciones de los pagos digitales creció de 4,1 billones de dólares en 2019 a 5,2 billones de dólares en 2020.
Si bien el rápido crecimiento fue impulsado por la necesidad de mejores opciones de pago en una economía socialmente distanciada, a menudo remota y afectada por una pandemia, es probable que la tendencia continúe. Las apps de pago son convenientes, confiables y seguras en comparación con los sistemas basados en tarjetas o el efectivo.
2. Préstamos en línea
Según un estudio de 2020 del FMI, los préstamos digitales crecieron un 57% entre 2017 y 2019, convirtiéndose en un mercado de 225.000 millones de dólares. Si bien hubo una ligera caída en el volumen de transacciones en 2020, es probable que los proveedores de préstamos que hayan pasado a un proceso de solicitud 100% digital obtengan una participación considerable de ese mercado.
Las plataformas de préstamos en línea hacen que los préstamos personales y otros tipos de préstamos sean más accesibles para las personas que quizás no tengan fácil acceso a las instituciones financieras tradicionales.
“La tendencia hacia flujos 100% digitales, combinada con modelos de crédito alternativos que toman en cuenta más que solo la calificación crediticia de un solicitante, probablemente conducirá a un creciente interés en los servicios de préstamos en línea de bases de clientes previamente desaprovechadas”, tal y como señala Phillip Rosen, fundador y director ejecutivo de Even Financial, una empresa fintech B2B que utiliza una variedad de herramientas digitales para conectar a los proveedores de servicios financieros con los consumidores que más podrían beneficiarse de ellos.
3. Brokers en línea
A pesar de la imprevisibilidad del mercado, los inversores individuales comenzaron a negociar más intensamente en 2020 que en años anteriores, lo que representa aproximadamente el 19,5% del volumen de negociación de acciones en Estados Unidos. Eso es casi el doble del volumen que representaban los inversores individuales hace tan solo 10 años.
Las empresas fintech más jóvenes vieron la mayor parte de este mayor interés en el comercio. Robinhood, por ejemplo, sumó 3 millones de nuevos clientes a principios de 2020 y vio un volumen comercial que alcanzó los 4,3 millones de transacciones de ingresos promedio diarios (DART). Si bien Robinhood lideró la carga, instituciones más tradicionales como TD Ameritrade y Charles Schwab (NYSE:SCHW) no se quedaron atrás, con 3,84 millones y 1,8 millones de DART, respectivamente.
El aumento de brokers en línea con tarifas bajas o nulas, plataformas móviles intuitivas y herramientas educativas han jugado un papel importante en esta tendencia hacia inversores individuales más activos. Tanto las nuevas empresas como los brokers tradicionales han entrado en el espacio comercial en línea a medida que la demanda de servicios simples de inversión continúa creciendo.
¿Qué tienen en común todos estos servicios financieros? Aumentan la accesibilidad y la transparencia de herramientas y servicios que antes eran difíciles de obtener o que se percibían demasiado complicados para la gente “común”. No solo han desbloqueado un mercado más amplio de personas que anteriormente estaban desconectadas de estos servicios, sino que también han creado una alternativa conveniente y modernizada para los consumidores que ya usaban métodos tradicionales.
Foto: Liza Summer de Pexels.